Новости города БезФормата.Ru
Астрахань
Главные новости
 
Задать вопрос?

Если кредит стал проблемой, лучше договориться с банком, советуют эксперты

Просроченная задолженность по кредитам в Астраханской области на 1 июня составила 6,8 млрд рублей.

Возникли сложности с платежами по кредиту? Сразу обращайтесь в банк, который выдал кредит! «В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, и есть несколько способов решения проблемы», – рассказал в интервью изданию NewsNN.ru руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута. Например, благодаря снижению ключевой ставки банк может предложить реструктуризацию или рефинансирование кредита. «При этом важно внимательно читать договор и обращать внимание на пакеты дополнительных услуг: это может быть страхование жизни и здоровья, некие платные услуги банка… Если рефинансирование предлагает некая посредническая компания (как правило, неподнадзорная Банку России), есть и риск мошенничества. В этом случае заемщика должно насторожить предложение уплатить взносы или «пошлины» перед рефинансированием, – предупреждает Михаил Мамута.

Лучше договориться

«Берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда», – эта расхожая фраза как нельзя лучше характеризует настроение заемщиков, взявших кредит в банке.

Платить по кредиту надо, и уклониться от этой не самой приятной обязанности не удастся. Если возникли трудности с текущими выплатами, не стоит тянуть и тем более скрываться от кредиторов. Пусть даже какое-то время вы не получали тревожных извещений от банка или коллекторов, скоро вам все равно напомнят о долге, который за счет набежавших процентов и пеней станет еще больше. Да и ваша кредитная история будет испорчена.

Лучше как можно раньше обратиться в банк и рассказать о ваших проблемах. Конечно, в этом случае вас вряд ли примут как долгожданного гостя, но почти наверняка предложат выход из ситуации.

Игорь Сизов взял в банке кредит в 650 тыс. рублей на покупку автомобиля, но через несколько месяцев его неожиданно сократили. Игорь не смог погашать текущие платежи и обратился в банк за отсрочкой. В качестве аргумента предъявил письмо от одной из солидных организаций, что та рассматривает вопрос о его трудоустройстве, и ответ будет дан через месяц. Банк согласился «подождать», Сизов устроился на работу и восстановил прежний график платежей.

Средний размер выдаваемых потребительских кредитов в России уверенно растет, что свидетельствует о восстановлении у банков «докризисного» аппетита к риску.

По данным Национального бюро кредитных историй, с января по май 2017 года в Астраханской области было выдано 39 747 потребительских кредитов, что на 36,2% больше, чем за аналогичный период 2016 года. В мае средний размер потребкредита в регионе составил 137,95 тыс. рублей, увеличившись по сравнению с декабрем 2016 года на 23,7%. Просроченная задолженность по кредитам населения за январь – май 2017 года достигла 6,8 млрд рублей (9,8% к общей сумме взятых кредитов), увеличившись с начала года на 8,1%, сообщает НБКИ.

Руководитель службы финансовых рынков одного из астраханских консалтинговых агентств Сергей Воронин считает, что кредитная активность населения области будет нарастать.«Пик кризиса был пройден в 2015 году. Уже в 2016 году наблюдалось оживление на рынке кредитования населения. Первая половина текущего года также демонстрирует положительную динамику», – прогнозирует он.

Отсрочить или реструктурировать

Рассмотрим возможные варианты решения проблемы с выплатой кредита.

Первый вариант – отсрочка платежа на определенный срок. Банку, конечно, это не очень выгодно, но все зависит от добросовестности клиента и, конечно, решения кредитной организации. Заемщик должен четко понимать: отсрочка – это не прощение долга, а перенос его на будущие платежи,

которые, соответственно, увеличатся. И если через какое-то время у должника снова будет сбой в выплатах, повторной «милости» от банка ждать не стоит.

Второй вариант – реструктуризация долга, то есть изменение графика выплат и их сумм. Они уменьшаются, чтобы человеку было легче справляться с долговой нагрузкой. Срок кредита при этом увеличивается, обычно не более чем на 2–3 года.

Банк может пойти на изменение условий кредитного договора, например, предоставить льготный период, когда в течение определенного времени заемщик выплачивает только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшить платежи: скажем, в первые два месяца выплачивать по 50% положенных сумм, а в следующие два – уже по 1,5 обычного платежа.

Собирайте документы

Прежде чем принять решение о возможной помощи заемщику, банк тщательно взвешивает все аргументы и обстоятельства, в том числе доказательства и документы заемщика. Поэтому не ленитесь собрать бумаги, которые подтвердят, что вы оказались в сложной жизненной ситуации. Они помогут положительно решить вопрос с реструктуризацией или с отсрочкой выплат по кредиту.

· приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью;

· исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату;

· свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит);

· справка об инвалидности;

· выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции;

· документы о повреждении имущества, которое приносило доход – например, дома, который сдавался в аренду;

· свидетельство о рождении ребенка.

А если перекредитоваться?

Некоторые заемщики видят выход в так называемом перекредитовании: взять новый кредит, чтобы погасить прежний. В этом случае проблемному заемщику сложно получить новый кредит даже в другом банке – кредитные организации тщательно проверяют возможных клиентов на платежеспособность. Но даже если удастся найти новую ссуду, проценты по ней могут оказаться выше, чем по старому кредиту. Поэтому здесь велика опасность угодить в долговую ловушку, когда обязательства по вновь взятым кредитам значительно превосходят прежние.

Конечно, счастье может улыбнуться заемщику, и он сумеет взять кредит по более низкой ставке (скажем, изменилась ключевая ставка, и банки снизили стоимость своих кредитов). Но не надо забывать, что и новый кредит тоже придется возвращать, и уже без всяких скидок на «тяжелую жизнь»

По данным Объединенного кредитного бюро, в 2016 году жители Астраханской области 56% вновь взятых кредитов направили на погашение прежних, что на 4% больше, чем в предыдущем году.

Повнимательнее с кредитными картами

Многие банки выдают клиентам кредитные карты вместо кредита наличными. Это удобно – с карты можно снимать только часть денег в пределах установленного лимита, на возврат потраченных средств дается льготный период – от 25 до 50 дней, когда вы погашаете кредит без процентов, а потом вновь можно снимать деньги.

Жители Астраханской области все активнее пользуются «кредитками». Как информирует Национальное бюро кредитных историй, в регионе за пять месяцев 2017 года было выдано 11 180 кредитных карт, что на 23,1% больше, чем за тот же период 2016 года.

Нужно помнить, что кредитная карта – не волшебная палочка, а, по сути, тот же кредит со всеми положенными условиями. Очарованные «прелестями» кредитки порой пропускают льготный период. «Карета превращается в тыкву»: на тело кредита «капают» проценты, которые вместе с основной суммой надо гасить в определенный срок, как и по обычному кредиту.

От суда до молотка

Если договориться с банком не удастся, должнику грозят неприятности. Банк через суд может потребовать выплатить все, что положено, вместе с неустойкой за неисполнение обязательств и дополнительными издержками – госпошлиной, расходами на юридические услуги.

Суд может учесть непростую ситуацию должника и частично пойти ему навстречу, например, разрешив гасить долг частями.

В качестве промежуточной меры банк может обратиться к коллекторской фирме, которая до суда, как назойливая муха, будет надоедать должнику, требуя погасить долг. Но права коллекторов ограничены законом о коллекторской деятельности, поэтому они не имеют права угрожать должнику и членам его семьи, запугивать, шантажировать, что придадут делу широкую огласку, и т. д. Если они все же перейдут черту, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы.

Если решение суда о возврате долга добровольно не исполняется, то за дело возьмутся судебные приставы. Последствия для неплательщика самые разнообразные: блокировка банковских счетов и карт должника в пределах размера долга, арест имущества. Если долг превышает 10 тыс. рублей, по решению суда заемщика не выпустят за границу.

Почему кредит может стать непосильным

Прежде чем взять кредит, тщательно взвесьте свои возможности по его возврату. Следуйте нескольким простым правилам:

— сумма платежей по кредитам не должна превышать 30–35% дохода, при этом остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи и на жизнь заемщику и членам его семьи;

— создайте «подушку безопасности» – минимум 3 месячных дохода заемщика. В трудную минуту она очень пригодится;

— лучше застраховать свою жизнь и здоровье на случай утраты трудоспособности. Тогда кредит за вас частично или полностью выплатит страховая компания.

Помните, что кредит – это ваша персональная ответственность перед банком, которую нельзя переложить ни на кого, что бы ни случилось. И в случае возникновения проблем только банк решает, идти вам на уступки или нет.

А если объявить себя банкротом?

Если с выплатой долгов совсем туго, последний вариант – объявить себя банкротом. Но и в этом случае задолженность списать не удастся, она просто будет реструктурирована, и платить все равно придется. Имущество банкрота (в том числе жилье, даже если оно единственное и взято в ипотеку) могут описать и затем выставить на торги. Кроме того, банкроту запретят на определенный срок занимать руководящие посты и брать новые кредиты. Да и вряд ли какой-либо банк рискнет вновь связаться с неплательщиком.

По данным арбитражного суда Астраханской области, за I квартал 2017 года в суд поступило 36 заявлений о банкротстве граждан, завершено производство по 29 делам.

У банка отобрали лицензию

Бывает, что банк, в котором вы взяли кредит, лишают лицензии за какие-то нарушения, и его признают банкротом. Но ликовать и кричать «Кому я должен, всем прощаю!» в этом случае не стоит. Долг никуда не исчезает, его передадут Агентству по страхованию вкладов, другому банку или организации. На сайте этой организации будут опубликованы и новые реквизиты, по которым надо будет оплачивать задолженность.

Куда пожаловаться

За разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8-800250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

Если договориться с банком не удается, можно обратиться к финансовому омбудсмену. Он, как посредник между кредитной организацией и гражданами, защищает их интересы до суда, если долг не превышает 300 тыс. рублей. Он может убедить банк пойти вам навстречу, но только в том случае, если между банком и омбудсменом подписано соглашение о сотрудничестве.


Оксана Селезнева: «Сбербанк всегда предвосхищает желания» - Astrakhanpost.RuПотребительская активность россиян неуклонно растет, ключевая ставка Банка России падает, а кредиты становятся всё более доступными.
11.08.2017 Astrakhanpost.Ru
В Астрахани семейная пара лишилась квартиры  из-за долгов перед банком - Astrakhanpost.RuСемейная пара взяла в банке большую сумму денег,  а в качестве залога указала квартиру в доме на улице Калинина.
10.08.2017 Astrakhanpost.Ru
В Астрахани хитрый должник остался без квартиры - Астрахань FMСудебные приставы выселили мужчину из-за крупного банковского долга. Выяснилось, астраханец вместе с женой владел двумя квартирами, одну из которых оставил в залог банку, чтобы взять крупный кредит.
10.08.2017 Астрахань FM
У астраханцев за долги по кредитам отбирают машины - Ahtubinsk.Ru  Судебные приставы в Астраханской области проверяют автолюбителей на долги, некоторые после такой проверки идут домой пешком.
03.08.2017 Ahtubinsk.Ru
У астраханцев за долги по кредитам отбирают машины - Газета ВолгаМашины продадут и покроют долги Судебные приставы в Астраханской области проверяют автолюбителей на долги, некоторые после такой проверки идут домой пешком.
03.08.2017 Газета Волга
Предприниматель из Наримановского района Астраханской области взял в двух банках крупные кредиты на развитие бизнеса на общую сумму 11 миллионов рублей и сразу отказался от ежемесячных выплат.
26.07.2017 Астрахань.Ру
Берешь тридцать — возвращаешь пятьдесят, как в Астрахани людей заманивают в кредитную кабалу - Газета ВолгаКак журналисты пытались деньги в долг взять Обилие банков и реклама их услуг в стиле «Нужны деньги до зарплаты?
19.07.2017 Газета Волга
Олег Шеин вошёл в ТОП-30 законотворцев осенней сессии Госдумы - Punkt-a.infoЕму «помогли» животные, инвалиды и пенсионеры.  Эксперты Института социально-экономических и политических исследований (ИСЭПИ) составили очередной «Рейтинг законотворцев» ,
18.01.2018 Punkt-a.info
Регистрация и снятие с регистрационного учета лиц, добровольно вступивших в правоотношения по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.
17.01.2018 Черноярский район
С 1 января 2018 года стоимость одного пенсионного коэффициента увеличивается на коэффициент, равный 1,037, и устанавливается в размере, равном 81 руб.
16.01.2018 Администрация Красноярского района
В Астрахани из-за курильщика сгорел дом - Газета ВолгаСпасено трое Вчера вечером в Советском районе Астрахани тушили заброшенный дом.
18.01.2018 Газета Волга
В Астрахани попало на видео тушение горящей фуры с мазутом - Газета ВолгаВодитель не пострадал Вчера в Астраханской области загорелась фура с мазутом.
18.01.2018 Газета Волга
В Астрахани горел заброшенный дом - Punkt-a.infoВчера, 17 января, в 16:03 по ул. Набережная Золотого Затона, 44 загорелось неэксплуатируемое строение.
18.01.2018 Punkt-a.info
В Астрахани бывших полицейских признали виновными в мошенничестве - Газета Волга
В Астрахани бывших полицейских признали виновными в мошенничестве
И приговорили к двум годам колонии В Астрахани бывшего старшего следователя отдела по расследованию ДТП и экс-инспектора ДПС признали виновными в мошенничестве.
Газета Волга
В Астрахани тушат пожар в одном из вузов - Газета Волга
В Астрахани тушат пожар в одном из вузов
Снова пожар в центре города В Астрахани тушат дом номер 6 на улице Никольской.
Газета Волга
Астраханец, задержанный за хулиганство, умер в полиции - Газета Волга
Астраханец, задержанный за хулиганство, умер в полиции
Ему было 53 года В Астрахани проводят проверку по факту смерти мужчины в отделе полиции.
Газета Волга
Знаменские пенсионеры знакомятся с музыкой Астраханская края - Министерство соцразвития и трудаПожилые граждане Знаменска продолжают знакомиться с музыкой Астраханского края.
18.01.2018 Министерство соцразвития и труда
Александр Жилкин встретился с труппой современного театра «Периферия» - Министерство культурыОбщедоступному театру «Периферия» в феврале исполнится три года. Труппа его небольшая.
18.01.2018 Министерство культуры
В Астраханском ТЮЗе ставят театральные эксперименты - Министерство культуры«Неформат» – так называется новая экспериментальная площадка в Театре юного зрителя, которая начнет свою работу в конце февраля.
18.01.2018 Министерство культуры
Ольга Кабо сфотографировалась на астраханской набережной - Газета Волга
Ольга Кабо сфотографировалась на астраханской набережной
Наш город встретил актеров морозной погодой Известная актриса Ольга Кабо вчера выступила на сцене Астраханской филармонии, гона сыграла главную роль в спектакле «Мастер и Маргарита»  «ТОТ, КТО ЛЮБИТ,
Газета Волга
Фотожурналист «Газеты ВОЛГА» получил награду от астраханского губернатора - Газета Волга
Фотожурналист «Газеты ВОЛГА» получил награду от астраханского губернатора
Работы Александра Корноуховы были опубликованы в книге «Астраханская губерния.
Газета Волга
День молодого избирателя в Детской библиотеке
Сегодня как никогда Российское государство нуждается в проведении эффективной молодежной политики, направленной на вовлечение молодых людей в общественно-политические процессы, происходящие в обществе.
Приволжская газета
История возникновения и развития волейбола - Министерство физической культуры и спортаВолейбол как спортивная игра появился в конце прошлого века в г. Гелиоке (США).
18.01.2018 Министерство физической культуры и спорта
«Астраханочка» одержала победу над ижевским «Университетом» - Министерство физической культуры и спортаВ первом домашнем матче нового 2018 года «Астраханочка» не испытала проблем с ижевским «Университетом», 34:21.
18.01.2018 Министерство физической культуры и спорта
Футболистам астраханского «Волгаря» представили нового тренера - Газета ВолгаНа должность назначен Андраник Бабаян На смену тренеру главной астраханской футбольной команды Юрию Газзаву пришёл Андраник Бабаян, сообщает пресс-служба «Волгаря».
18.01.2018 Газета Волга
Рождественские игры в Приволжском районе
Новый 2018 год в Приволжском районе начался с яркого и радостного спортивного события.
Приволжская газета
Волгоградцы хотят «отменить» мошку во время чемпионата мира по футболу
Для этого выделено 4 миллиона На сайте госзакупок разместили странный лот.
Газета Волга
Астраханская полиция в новогодние праздники выписала водителям штрафов на 2 миллиона рублей - Газета Волга
Астраханская полиция в новогодние праздники выписала водителям штрафов на 2 миллиона рублей
Задержаны 36 пьяных водителей Во время новогодних каникул сотрудники полиции в Астраханской области пресекали грубые нарушения Правил дорожного движения, сообщает пресс-служба управления МВД РФ по региону.
Газета Волга
В Астрахани перекроют несколько улиц - Газета ВолгаИз-за праздника — Крещение 18 и 19 января в Астрахани ограничат движение на нескольких улицах.
18.01.2018 Газета Волга
В Астрахани бывших полицейских признали виновными в мошенничестве - Газета ВолгаИ приговорили к двум годам колонии В Астрахани бывшего старшего следователя отдела по расследованию ДТП и экс-инспектора ДПС признали виновными в мошенничестве.
18.01.2018 Газета Волга
Администрация Астрахани приглашает на праздничное гулянье - Администрация города19 января в 17.00 на улице Кирова у Братского сада пройдет народное гулянье, посвященное празднованию Крещения Господня.
18.01.2018 Администрация города
  Прокуратура Кировского района г. Астрахани по обращению жильцов многоквартирного дома №1 по ул.
18.01.2018 Прокуратура Астраханской области
Результаты работы единого номера 112 в Астраханской области были озвучены сегодня в резиденции губернатора во время обсуждения функционирования региональной системы предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций в 201
18.01.2018 Губернатор