Новости города БезФормата.Ru
Астрахань
Главные новости
 
Задать вопрос?

Если кредит стал проблемой, лучше договориться с банком, советуют эксперты

Просроченная задолженность по кредитам в Астраханской области на 1 июня составила 6,8 млрд рублей.

Возникли сложности с платежами по кредиту? Сразу обращайтесь в банк, который выдал кредит! «В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, и есть несколько способов решения проблемы», – рассказал в интервью изданию NewsNN.ru руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута. Например, благодаря снижению ключевой ставки банк может предложить реструктуризацию или рефинансирование кредита. «При этом важно внимательно читать договор и обращать внимание на пакеты дополнительных услуг: это может быть страхование жизни и здоровья, некие платные услуги банка… Если рефинансирование предлагает некая посредническая компания (как правило, неподнадзорная Банку России), есть и риск мошенничества. В этом случае заемщика должно насторожить предложение уплатить взносы или «пошлины» перед рефинансированием, – предупреждает Михаил Мамута.

Лучше договориться

«Берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда», – эта расхожая фраза как нельзя лучше характеризует настроение заемщиков, взявших кредит в банке.

Платить по кредиту надо, и уклониться от этой не самой приятной обязанности не удастся. Если возникли трудности с текущими выплатами, не стоит тянуть и тем более скрываться от кредиторов. Пусть даже какое-то время вы не получали тревожных извещений от банка или коллекторов, скоро вам все равно напомнят о долге, который за счет набежавших процентов и пеней станет еще больше. Да и ваша кредитная история будет испорчена.

Лучше как можно раньше обратиться в банк и рассказать о ваших проблемах. Конечно, в этом случае вас вряд ли примут как долгожданного гостя, но почти наверняка предложат выход из ситуации.

Игорь Сизов взял в банке кредит в 650 тыс. рублей на покупку автомобиля, но через несколько месяцев его неожиданно сократили. Игорь не смог погашать текущие платежи и обратился в банк за отсрочкой. В качестве аргумента предъявил письмо от одной из солидных организаций, что та рассматривает вопрос о его трудоустройстве, и ответ будет дан через месяц. Банк согласился «подождать», Сизов устроился на работу и восстановил прежний график платежей.

Средний размер выдаваемых потребительских кредитов в России уверенно растет, что свидетельствует о восстановлении у банков «докризисного» аппетита к риску.

По данным Национального бюро кредитных историй, с января по май 2017 года в Астраханской области было выдано 39 747 потребительских кредитов, что на 36,2% больше, чем за аналогичный период 2016 года. В мае средний размер потребкредита в регионе составил 137,95 тыс. рублей, увеличившись по сравнению с декабрем 2016 года на 23,7%. Просроченная задолженность по кредитам населения за январь – май 2017 года достигла 6,8 млрд рублей (9,8% к общей сумме взятых кредитов), увеличившись с начала года на 8,1%, сообщает НБКИ.

Руководитель службы финансовых рынков одного из астраханских консалтинговых агентств Сергей Воронин считает, что кредитная активность населения области будет нарастать.«Пик кризиса был пройден в 2015 году. Уже в 2016 году наблюдалось оживление на рынке кредитования населения. Первая половина текущего года также демонстрирует положительную динамику», – прогнозирует он.

Отсрочить или реструктурировать

Рассмотрим возможные варианты решения проблемы с выплатой кредита.

Первый вариант – отсрочка платежа на определенный срок. Банку, конечно, это не очень выгодно, но все зависит от добросовестности клиента и, конечно, решения кредитной организации. Заемщик должен четко понимать: отсрочка – это не прощение долга, а перенос его на будущие платежи,

которые, соответственно, увеличатся. И если через какое-то время у должника снова будет сбой в выплатах, повторной «милости» от банка ждать не стоит.

Второй вариант – реструктуризация долга, то есть изменение графика выплат и их сумм. Они уменьшаются, чтобы человеку было легче справляться с долговой нагрузкой. Срок кредита при этом увеличивается, обычно не более чем на 2–3 года.

Банк может пойти на изменение условий кредитного договора, например, предоставить льготный период, когда в течение определенного времени заемщик выплачивает только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшить платежи: скажем, в первые два месяца выплачивать по 50% положенных сумм, а в следующие два – уже по 1,5 обычного платежа.

Собирайте документы

Прежде чем принять решение о возможной помощи заемщику, банк тщательно взвешивает все аргументы и обстоятельства, в том числе доказательства и документы заемщика. Поэтому не ленитесь собрать бумаги, которые подтвердят, что вы оказались в сложной жизненной ситуации. Они помогут положительно решить вопрос с реструктуризацией или с отсрочкой выплат по кредиту.

· приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью;

· исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату;

· свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит);

· справка об инвалидности;

· выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции;

· документы о повреждении имущества, которое приносило доход – например, дома, который сдавался в аренду;

· свидетельство о рождении ребенка.

А если перекредитоваться?

Некоторые заемщики видят выход в так называемом перекредитовании: взять новый кредит, чтобы погасить прежний. В этом случае проблемному заемщику сложно получить новый кредит даже в другом банке – кредитные организации тщательно проверяют возможных клиентов на платежеспособность. Но даже если удастся найти новую ссуду, проценты по ней могут оказаться выше, чем по старому кредиту. Поэтому здесь велика опасность угодить в долговую ловушку, когда обязательства по вновь взятым кредитам значительно превосходят прежние.

Конечно, счастье может улыбнуться заемщику, и он сумеет взять кредит по более низкой ставке (скажем, изменилась ключевая ставка, и банки снизили стоимость своих кредитов). Но не надо забывать, что и новый кредит тоже придется возвращать, и уже без всяких скидок на «тяжелую жизнь»

По данным Объединенного кредитного бюро, в 2016 году жители Астраханской области 56% вновь взятых кредитов направили на погашение прежних, что на 4% больше, чем в предыдущем году.

Повнимательнее с кредитными картами

Многие банки выдают клиентам кредитные карты вместо кредита наличными. Это удобно – с карты можно снимать только часть денег в пределах установленного лимита, на возврат потраченных средств дается льготный период – от 25 до 50 дней, когда вы погашаете кредит без процентов, а потом вновь можно снимать деньги.

Жители Астраханской области все активнее пользуются «кредитками». Как информирует Национальное бюро кредитных историй, в регионе за пять месяцев 2017 года было выдано 11 180 кредитных карт, что на 23,1% больше, чем за тот же период 2016 года.

Нужно помнить, что кредитная карта – не волшебная палочка, а, по сути, тот же кредит со всеми положенными условиями. Очарованные «прелестями» кредитки порой пропускают льготный период. «Карета превращается в тыкву»: на тело кредита «капают» проценты, которые вместе с основной суммой надо гасить в определенный срок, как и по обычному кредиту.

От суда до молотка

Если договориться с банком не удастся, должнику грозят неприятности. Банк через суд может потребовать выплатить все, что положено, вместе с неустойкой за неисполнение обязательств и дополнительными издержками – госпошлиной, расходами на юридические услуги.

Суд может учесть непростую ситуацию должника и частично пойти ему навстречу, например, разрешив гасить долг частями.

В качестве промежуточной меры банк может обратиться к коллекторской фирме, которая до суда, как назойливая муха, будет надоедать должнику, требуя погасить долг. Но права коллекторов ограничены законом о коллекторской деятельности, поэтому они не имеют права угрожать должнику и членам его семьи, запугивать, шантажировать, что придадут делу широкую огласку, и т. д. Если они все же перейдут черту, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы.

Если решение суда о возврате долга добровольно не исполняется, то за дело возьмутся судебные приставы. Последствия для неплательщика самые разнообразные: блокировка банковских счетов и карт должника в пределах размера долга, арест имущества. Если долг превышает 10 тыс. рублей, по решению суда заемщика не выпустят за границу.

Почему кредит может стать непосильным

Прежде чем взять кредит, тщательно взвесьте свои возможности по его возврату. Следуйте нескольким простым правилам:

— сумма платежей по кредитам не должна превышать 30–35% дохода, при этом остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи и на жизнь заемщику и членам его семьи;

— создайте «подушку безопасности» – минимум 3 месячных дохода заемщика. В трудную минуту она очень пригодится;

— лучше застраховать свою жизнь и здоровье на случай утраты трудоспособности. Тогда кредит за вас частично или полностью выплатит страховая компания.

Помните, что кредит – это ваша персональная ответственность перед банком, которую нельзя переложить ни на кого, что бы ни случилось. И в случае возникновения проблем только банк решает, идти вам на уступки или нет.

А если объявить себя банкротом?

Если с выплатой долгов совсем туго, последний вариант – объявить себя банкротом. Но и в этом случае задолженность списать не удастся, она просто будет реструктурирована, и платить все равно придется. Имущество банкрота (в том числе жилье, даже если оно единственное и взято в ипотеку) могут описать и затем выставить на торги. Кроме того, банкроту запретят на определенный срок занимать руководящие посты и брать новые кредиты. Да и вряд ли какой-либо банк рискнет вновь связаться с неплательщиком.

По данным арбитражного суда Астраханской области, за I квартал 2017 года в суд поступило 36 заявлений о банкротстве граждан, завершено производство по 29 делам.

У банка отобрали лицензию

Бывает, что банк, в котором вы взяли кредит, лишают лицензии за какие-то нарушения, и его признают банкротом. Но ликовать и кричать «Кому я должен, всем прощаю!» в этом случае не стоит. Долг никуда не исчезает, его передадут Агентству по страхованию вкладов, другому банку или организации. На сайте этой организации будут опубликованы и новые реквизиты, по которым надо будет оплачивать задолженность.

Куда пожаловаться

За разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8-800250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

Если договориться с банком не удается, можно обратиться к финансовому омбудсмену. Он, как посредник между кредитной организацией и гражданами, защищает их интересы до суда, если долг не превышает 300 тыс. рублей. Он может убедить банк пойти вам навстречу, но только в том случае, если между банком и омбудсменом подписано соглашение о сотрудничестве.


Оксана Селезнева: «Сбербанк всегда предвосхищает желания» - Astrakhanpost.RuПотребительская активность россиян неуклонно растет, ключевая ставка Банка России падает, а кредиты становятся всё более доступными.
11.08.2017 Astrakhanpost.Ru
В Астрахани семейная пара лишилась квартиры  из-за долгов перед банком - Astrakhanpost.RuСемейная пара взяла в банке большую сумму денег,  а в качестве залога указала квартиру в доме на улице Калинина.
10.08.2017 Astrakhanpost.Ru
В Астрахани хитрый должник остался без квартиры - Астрахань FMСудебные приставы выселили мужчину из-за крупного банковского долга. Выяснилось, астраханец вместе с женой владел двумя квартирами, одну из которых оставил в залог банку, чтобы взять крупный кредит.
10.08.2017 Астрахань FM
У астраханцев за долги по кредитам отбирают машины - Ahtubinsk.Ru  Судебные приставы в Астраханской области проверяют автолюбителей на долги, некоторые после такой проверки идут домой пешком.
03.08.2017 Ahtubinsk.Ru
У астраханцев за долги по кредитам отбирают машины - Газета ВолгаМашины продадут и покроют долги Судебные приставы в Астраханской области проверяют автолюбителей на долги, некоторые после такой проверки идут домой пешком.
03.08.2017 Газета Волга
Предприниматель из Наримановского района Астраханской области взял в двух банках крупные кредиты на развитие бизнеса на общую сумму 11 миллионов рублей и сразу отказался от ежемесячных выплат.
26.07.2017 Астрахань.Ру
Берешь тридцать — возвращаешь пятьдесят, как в Астрахани людей заманивают в кредитную кабалу - Газета ВолгаКак журналисты пытались деньги в долг взять Обилие банков и реклама их услуг в стиле «Нужны деньги до зарплаты?
19.07.2017 Газета Волга
В селе Красный Яр за долги арестован магазин "Ветеран" - Ast-News.RuСудебные приставы арестовали продуктовый магазин с громким названием «Ветеран», собственник которого задолжал более 600 тысяч рублей налоговых платежей.
17.11.2017 Ast-News.Ru
В Российской Федерации выстроена полноценная система защиты прав потребителей, в том числе финансовых услуг, в структуру которой входят Роспотребнадзор как уполномоченный орган защиты прав потребителей,
17.11.2017 Роспотребнадзор
В Российской Федерации выстроена полноценная система защиты прав потребителей, в том числе финансовых услуг, в структуру которой входят Роспотребнадзор как уполномоченный орган защиты прав потребителей,
17.11.2017 Роспотребнадзор
В 23 часа 10 минут в Отдел МВД России по Енотаевскому району поступило сообщение от Единой дежурной диспетчерской службы МЧС о том, что на трассе Р-22 «Тамбов - Волгоград - Астрахань» сломался грузовик,
17.11.2017 УМВД по Астраханской области
Пенсионерка из Астрахани чуть не задушила соседку в магазине - Газета ВолгаЗа то, что та рассказала секрет мужу нападавшей Уголовное дело по факту угрозы убийством в ближайшее время рассмотрит суд.
17.11.2017 Газета Волга
Следственным управлением УМВД России по городу Астрахань завершено расследование уголовного дела в отношении 45-летней жительницы областного центра, обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного п. «з» ч. 2 ст.
17.11.2017 УМВД по Астраханской области
Астраханского общественного деятеля обвинили в фальсификации подписей на выборах - Газета Волга
Астраханского общественного деятеля обвинили в фальсификации подписей на выборах
Суд приговорил Евгения Малинина к штрафу Кандидата в депутаты Думы Астраханской области от «Партии социальных реформ»,
Газета Волга
Полиция в Астрахани задержала и доставила в отделение злостную алименщицу - Газета Волга
Полиция в Астрахани задержала и доставила в отделение злостную алименщицу
Нашли нерадивую 46-летнюю мать сотрудники уголовного розыска. В Астрахани стражи порядка задержали женщину, разыскиваемую судом за уклонение от уплаты алиментов, сообщает управление МВД РФ по региону.
Газета Волга
ФСБ поймала на Каспии четырех дагестанцев за браконьерский лов воблы - Газета Волга
ФСБ поймала на Каспии четырех дагестанцев за браконьерский лов воблы
Он уточнил, что ущерб оценивается в 52,5 тыс. рублей. Сотрудники пограничного управления ФСБ по Астраханской области и Калмыкии задержали четырех браконьеров, сообщили нам в пресс-службе управления.
Газета Волга
В молодежной библиотеке пройдет квест к 100-летию Октябрьской революции - Министерство культуры20 ноября в астраханской библиотеке для молодежи состоится интерактивная квест-игра «От февраля до октября 1917 года», приуроченная к 100-летию Октябрьской революции.
17.11.2017 Министерство культуры
Названы имена литературной премии им. К.И. Ерымовского - Администрация Красноярского районаСегодня в районном краеведческом музее прошло торжественное вручение ежегодной литературной премии имени писателя-краеведа К.И.
17.11.2017 Администрация Красноярского района
«Час истории» для студентов в рамках проекта «Единой России» - Единая РоссияВ конференц-зале Областной научной библиотеки им. Крупской Н.К.
16.11.2017 Единая Россия
«Золотой ключик-2017»
С марта по декабрь 2017 года в Астраханской области проходит Прикаспийский телевизионный фестиваль-конкурс юных маэстро «Золотой ключик».
Приволжская газета
Астраханский ТЮЗ показали на федеральном телеканале - Газета Волга
Астраханский ТЮЗ показали на федеральном телеканале
Вместе с известной астраханкой Героем очередного выпуска передачи «Малая земля», которая выходит на НТВ, стала астраханка, заслуженная артистка РФ Анастасия Заворотнюк.
Газета Волга
Известный астраханец Дмитрий Дюжев взял свои слова обратно - Газета Волга
Известный астраханец Дмитрий Дюжев взял свои слова обратно
Он неоднозначно выразился об уровне культуры россиян Многих возмутили высказывания актера Дмитрия Дюжева.
Газета Волга
Заключительные матчи 2017 года в ФОНБЕТ-Первенстве России - Министерство физической культуры и спортаЗавтра,18 ноября, в 24-м туре ФОНБЕТ-Первенства России по футболу среди команд клубов ФНЛ «Волгарь» на стадионе «Центральный» принимает самарские «Крылья Советов».
17.11.2017 Министерство физической культуры и спорта
Юноши из «Динамо» одержали победу в четвертом матче Первенства России - Министерство физической культуры и спортаВ Астрахани в водном центре СК «Звездный» проходит Первенство России по водному поло среди юношей до 17 лет.
17.11.2017 Министерство физической культуры и спорта
В бассейне астраханского спорткомплекса «Звёздный» состоялся второй день первенства Астраханской области по плаванию «Весёлый дельфин».
17.11.2017 Астрахань.Ру
Спартакиада работников ПФР
В Наримановском районе, на спортивной площадке ФОКа СОШ № 2 состоялась Спартакиада работников управлений Пенсионного фонда России по Астраханской области, посвященная Дню народного единства.
Приволжская газета
В Астрахани руководитель «Волгаря» подал в отставку - Газета Волга
В Астрахани руководитель «Волгаря» подал в отставку
Назначен новый руководитель Как сообщает пресс-служба «Волгаря», директор астраханского клуба Юрий Махошвили написал заявление на увольнение по собственному желанию.
Газета Волга
«Астраханочка» обыграла соперниц из Краснодара в рамках игр Еврокубка - Газета Волга
«Астраханочка» обыграла соперниц из Краснодара в рамках игр Еврокубка
Результат встречи 29:27 Сегодня, 11 ноября в СЗК «Звездный» состоялся первый матч третьего квалификационного раунда Кубка ЕГФ.
Газета Волга
Пенсионерка из Астрахани чуть не задушила соседку в магазине - Газета ВолгаЗа то, что та рассказала секрет мужу нападавшей Уголовное дело по факту угрозы убийством в ближайшее время рассмотрит суд.
17.11.2017 Газета Волга
Астраханского общественного деятеля обвинили в фальсификации подписей на выборах - Газета ВолгаСуд приговорил Евгения Малинина к штрафу Кандидата в депутаты Думы Астраханской области от «Партии социальных реформ»,
17.11.2017 Газета Волга
Социальные вопросы вошли в повестку ближайшего заседания - ДумаСегодня комитет Думы Астраханской области по здравоохранению и социальному развитию рассмотрел ряд социально-значимых законопроектов, касающихся мер социальной поддержки.
17.11.2017 Дума
В 23 часа 10 минут в Отдел МВД России по Енотаевскому району поступило сообщение от Единой дежурной диспетчерской службы МЧС о том, что на трассе Р-22 «Тамбов - Волгоград - Астрахань» сломался грузовик,
17.11.2017 УМВД по Астраханской области
JPG Файл - УМВД по Астраханской областиВчера в 12 часов 30 минут в Трусовском районе на улице Молдавской, водитель автомобиля «ВАЗ-2110», двигаясь со стороны переулка Ленинградского, не предоставил преимущество в движении пешеходам.
17.11.2017 УМВД по Астраханской области