Астраханка рассказала о требованиях банка объяснить происхождение средств на ее счете

Фото: www.punkt-a.info
Любопытным сообщением от своего банка поделилась с редакцией ПУНКТ-А астраханка. Она попросила не называть ее имени, так что все личные упоминания из скриншотов мы стерли. 

Ей поступило сообщение от представителя банка. 



В сухом остатке: банк хочет прояснить происхождение денег на карте и выяснить, не нужно ли заплатить с перечислений налоги. Очевидно, именно для этих целей ему потребовалась копия трудового договора, трудовой книжки и справка 2 НДФЛ. Примечательно, что на сбор нужных документов банк предоставил всего 3 дня (сообщение пришло 18 июня). Не можем не отметить, что в указанный срок уложиться может быть довольно тяжело. Например, нам достоверно известно о случаях, когда справка 2 НДФЛ готовилась предприятием неделю, так как руководство работало в одном городе, бухгалтерия на аутсорсе в другом, а работник - и вовсе в третьем. Точно такие же бюрократические проволочки могут возникнуть и с предоставлением заверенной копии трудовой книжки. Но это в случаях, когда держатель карты действительно трудоустроен. Упомянутая же астраханка нигде не работает, а перечисления на счет носят не систематический и не очень крупный характер. Тем не менее, внимание налоговой они все-таки привлекли. 

На что ссылаются? Работник банка ссылается на следование нормам 115-ФЗ, статьи 7. Вот они:

Пункт 11, статья 7, 115 - ФЗ

Пункт 14, статья 7, 115 - ФЗ

Пункт 3.2.9 раздела 3 главы 2 Правил банковского обслуживания физических лиц


Пункт 3.3.4 раздела 3 главы 2 Правил банковского обслуживания физических лиц


Ранее ПУНКТ-А писал , что с 1 июля  в России начнут действовать поправки к статье 86 Налогового Кодекса РФ, которые гласят, что все банки обязаны предоставлять налоговой службе информацию по движению денег на банковских картах физлиц по требованию. Однако  статьи, которые мы цитируем, в последнее время не изменялись и не дополнялись, а изменения в статье 86 обязывают банки сообщать налоговой только о закрытии и открытии счетов, а не проводить анализ происхождения доходов. 

Значит ли это что наши счета в безопасности?

И да, и нет. Теоретически, для того, чтобы запросить анализ движения денежных средств на счете физлица, налоговая должна найти основания для проверки. Если после проверки по некоторым денежным поступлениям остались вопросы - налоговая не имеет права (пока) автоматически начислить с них налоги. Сначала нужно получить с владельца счета пояснения: откуда деньги. Есть часть доходов, с которых налоги платить не положено, например, если вам вернули долг или подарили n-ную сумму. И налоговой тогда (теоретически) придется доказать, что это не подарки, а оплата услуг. Но если доказать это все-таки получится, то вам придется заплатить не только положенные налоги, но и 20% сверху в качестве штрафа.  Теоретически. 

На практике же форум banki.ru полон сообщениями о блокировках счетов со ссылкой на 115-й ФЗ. 

Например, " %названиебанка%" после проведения операции списал со счета М. денежные средства в размере 141 717 рублей в качестве комиссии за пополнение счета, а  в дальнейшем заблокировал  безналичные денежные средства, поступившие на счет М., после  суд пришел к выводу о незаконности действий банка по списанию денежных средств в счет оплаты комиссии  за зачисление  денежных средств на счет М.."

"19 февраля 2018 года, без объяснение причин были заблокированы все денежные средства на моем лицевом счете, даже денежный вклад, который был открыт более года назад и пополнялся в течении года.  Находясь в тот момент за границей, мне пришла смс о блокировке карты, без объяснения причин и заранее никаких запросов со стороны банка не было". 

"Добрый день. Вопрос такой. Как себя обезопасить от блокировки карты и счета если это сделано намеренно.  Мне один недоброжелатель переслал 100 рублей, а в коменте написал : АГЕНТ, ОБНАЛ, ВЗРЫВ. И так по двум картам. Две карты заблокировали, в банк звонил, сказали, что должен придти в офис".

Так что никаких гарантий, что ваш счет не заблокируют или не проверят на наличие нарушений, со ссылкой или без ссылки на 115-ФЗ, увы, нет. 




 
По теме
В июне по СМИ и социальным сетям разлетелась страшная новость: налоговая служба с 1 июля, пользуясь новыми полномочиями, подвергнет тотальной проверке все переводы денег с карты на карту,
27.06.2018
 
ФНС России разъяснила, в каких случаях налоговики имеют право запросить информацию о поступлениях на карту налогоплательщика - УФНС Подпункт 1.1 статьи 86 Налогового кодекса , который обязывает банки сообщать налоговикам об открытии/закрытии счетов физлиц, действует с 1 сентября 2016 года.
20.06.2018
16 июля 2018 года истекает срок уплаты НДФЛ по представленным декларациям - УФНС Граждане, которые задекларировали свои доходы, полученные в 2017 году, обязаны уплатить налог на доходы физических лиц, исчисленный самостоятельно на основании представленной налоговой декларации по форме 3-НДФЛ,
19.06.2018
Впервые в этом году В этом году в Клиническом роддоме Астрахани первая тройня появилась на свет только в сентябре.
21.09.2018 Газета Волга
Вместе с пособниками заплатит штраф В Астраханской области бывший директор МБУ «Строительная коммунальная служба № 1» признан виновным в мошенничестве, совершенном с использованием своего служебного положения.
21.09.2018 Газета Волга
Астраханка с картинами из лент добралась до Страсбурга - Газета Волга Специально к фестивалю астраханская мастерица вышила пять картин лентами По итогам отборочного тура в финале Всероссийского фестиваля декоративно-прикладного искусства «Руками женщин» Астраханскую область представит М
23.09.2018 Газета Волга
Памяти Расула Гамзатова - Астраханский ГМУ Памяти Расула Гамзатова 17-18 сентября 2018 года в Астрахани проходили юбилейные мероприятия, приуроченные к 95-летию со дня рождения известного дагестанского поэта Расула Гамзатова .
22.09.2018 Астраханский ГМУ
В Приволжском районе дружно живут русские, татары, казахи, туркмены, ногайцы и многие другие национальности, уважая традиции и обычаи друг друга.
21.09.2018 Приволжская газета
По Астраханской области проходит Эстафета советов молодых педагогов. Проводит ее Астраханская организация Профсоюза работников образования России.
21.09.2018 Приволжская газета
«Волгарь» победил «Ангушт» - Punkt-a.info «Волгарь» на своем поле в минувшую пятницу нанес поражение «Ангушту» из Назрани в матче девятого тура Олимп-Первенства ПФЛ со счетом 2:1.
23.09.2018 Punkt-a.info
В финальной игре на кубок мэра по мини-футболу встретятся команды ГЛИЦ и «ЛИНКОС» 22 и 23 сентября на городском стадионе «Волга» прошли игры по мини-футболу на кубок мэра города Ахтубинска.
23.09.2018 Администрация г. Ахтубинск
Перспективы развития мини-футбола обсуждались сегодня на рабочей встрече губернатора Астраханской области Александра Жилкина с вице-президентом Российского футбольного союза,
20.09.2018 Губернатор
В минувшее воскресенье, 9 сентября, в муниципальном центре тестирования “Чемпион” состоялся “Спортивный уикенд”, открывший неделю всероссийского физкультурно-оздоровительного комплекса “ГТО” в Приволжском районе.
14.09.2018 Приволжская газета
  Прокуратурой Икрянинского района поддержано государственное обвинение по уголовному делу в отношении бывшего директора муниципального бюджетного учреждения «Строительная коммунальная служба №1» Ч.
21.09.2018 Прокуратура Астраханской области